Finanzierung & Baufinanzierung für jeden (Immobilien-)Traum
Unsere Experten ermitteln das optimale Angebot für deine Finanzierung. Wir vergleichen über 500 Banken, Sparkassen und Versicherungen machen dir ein individuelles Finanzierungsangebot oder beraten dich zu deinem Anliegen.
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Die Paarung aus Automatisation und individueller Beratung findet das passende Angebot für jeden! Dafür vergleichen wir über 500 Partner aus unserem Pool.
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Zahlreiche echte Kundenbewertungen bestätigen unsere professionelle Arbeit
Unsere Finanzierungsdienstleistungen laufen unter der Bricks & Mortar Finance GmbH die zusammen mit der Bricks & Mortar Immobilien GmbH und anderen zur Unternehmensgruppe gehört. Unser Netzwerk ist riesig und unser Einfluss ist groß. Und noch größer sind die Bemühungen, die wir unternehmen, um unsere Kunden zufrieden und vor allem glücklich zu sehen.
Hast du weitere Fragen? Dann zögere nicht, sie uns zu stellen.
- Daniel Thanner
- Geschäftsführer der Bricks & Mortar Finance GmbH
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FAQ
Häufig gestellte Fragen
Hier findest du Antworten auf die gängigsten Fragen rund ums Thema Finanzierung und Baufinanzierung. Deine Frage ist nicht dabei? Nutze unsere Kontaktwege!
Die Zinssätze für Baufinanzierungen sind einem stetigen Wandel unterworfen. Von uns erhältst du eine detailliertere Übersicht über verfügbare Finanzierungsoptionen, um auf Basis eines Vergleichs von mehr als 700 Darlehensgebern eine oder mehrere geeignete Finanzierungsvarianten zu ermitteln.
Die Berechnung der monatlichen Rate für deine Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie deinem Einkommen, der Haushaltsgröße, deinen bestehenden Verpflichtungen und dem Eigenkapital. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Belastung für deine Baufinanzierung (einschließlich Tilgung und Zinsen) idealerweise nicht mehr als ein Drittel deines Nettoeinkommens ausmachen sollte. Nutze gerne unseren Budget-Rechner auf der Website, um eine erste Einschätzung zu erhalten. Doch beachte, dass dieser keine persönliche Beratung durch einen Finanzexperten ersetzt. Unsere Experte n können deine individuelle Situation genauer bewerten und die Angebote verschiedener Banken für dich vergleichen.
Die Begriffe “Laufzeit” und “Zinsbindung” sind wichtig zu unterscheiden. Die Laufzeit bezeichnet die Zeitspanne, in der ein Kredit vollständig zurückgezahlt wird. Die Zinsbindung hingegen definiert die Dauer, für die ein bestimmter Zinssatz garantiert ist. Es kann sein, dass nach Ablauf der Zinsbindung noch eine Restschuld besteht, für die ein neues Darlehen abgeschlossen werden muss.
Die Zinsbindungsdauer für eine Baufinanzierung variiert je nach Anbieter, Finanzierungsart und individuellen Wünschen und liegt oft zwischen 10 und 20 Jahren. Allerdings sind auch längere Zinsbindungen problemlos möglich. Unsere unabhängigen Finanzierungsberater stellen gerne verschiedene Angebote entsprechend deiner persönlichen Situation vor und erläutern die jeweiligen Vor- und Nachteile.
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Eine Baufinanzierung ist ein durch einen Darlehensgeber gewährter Kredit, der speziell für den Bau oder Kauf einer Immobilie oder eines Grundstücks verwendet wird. Eine Baufinanzierung erfordert in erster Linie eine gute und in Relation zum Kaufpreis gesehen ausreichende Bonität. Es gibt verschiedene Arten von Baufinanzierungen, wie z. B. Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen, Bauspardarlehen oder auch Kombinationen davon. Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, gemeinsam mit einem unabhängigen Finanzierungsberater die unterschiedlichen Optionen zu vergleichen und die individuell beste Lösung zu finden. Deshalb sind wir hier die idealen Ansprechpartner.
Um eine Baufinanzierung zu beantragen, sind zahlreiche Unterlagen erforderlich, die sich sowohl auf dich als Kreditnehmer als auch auf die Immobilie beziehen. Zu den Dokumenten, die im ersten Schritt benötigt werden, gehören:
Für den oder die Kreditnehmer:
- Personalausweis oder ein gleichwertiges Dokument
- Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
- Die Dezember-Abrechnung des letzten Jahres
- Mögliche Nachweise über weitere Einkünfte wie Nebenjobs oder Mieteinnahmen
- Aktueller Steuerbescheid
- Eigenkapitalnachweis
- Dokumente zu bestehenden Verträgen wie Krediten, Bausparverträgen oder Rentenvereinbarungen
Für die zu finanzierende Immobilie:
- Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate)
- Aktueller Auszug aus der Liegenschaftskarte
- Offizielle Wohnflächenberechnung
- Amtlich genehmigte Grundrisse und Schnittzeichnungen
- Aktuelle Innen- und Außenfotos, beispielsweise in Form eines Exposés
- Beschreibung der Immobilie, ebenfalls möglicherweise in Form eines Exposés
- Vorlage des Energieausweises
Die Anforderungen der Banken bezüglich dieser Unterlagen können variieren. Zusätzlich können im weiteren Verlauf spezifische Ergänzungen erforderlich sein. Wir wissen bereits im Voraus welche der notwendigen Unterlagen erforderlich sind und unterstützen dich bei deren Zusammenstellung.
Den idealen Zeitpunkt für deine Baufinanzierung gibt es nicht als universelles Datum. Insbesondere im Hinblick auf den Erwerb einer eigenen Immobilie sollte der passende Zeitpunkt primär von deinem Wunsch nach einer eigenen Immobilie bestimmt werden. Der richtige Moment tritt ein, wenn du deine Traumimmobilie gefunden hast. Natürlich sollte auch deine finanzielle Lage mit deinem Immobilienwunsch übereinstimmen. Aus diesem Grund ist es ratsam, dass du dich bereits frühzeitig, idealerweise zu Beginn deiner Immobiliensuche, von einem unabhängigen Finanzierungsberater, wie wir einer sind, beraten lässt. So kannst du genau prüfen, welches Budget für den Immobilienkauf realistisch ist.
Achte darauf, dass deine Baufinanzierung perfekt zu deinen finanziellen Bedürfnissen passt. Der niedrigste Zinssatz ist nicht zwangsläufig die beste Option für dich. Vielleicht möchtest du mehr Flexibilität durch Sondertilgungen oder die Möglichkeit, deinen Tilgungssatz zu variieren. All diese Details solltest du rechtzeitig und gründlich mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten besprechen.
Zudem gibt es zehn häufige Fehler bei Baufinanzierungen, die unbedingt vermieden werden sollten:
- Verzögerungen bei der Entscheidungsfindung, was zu möglichen Zinsänderungen während des Kreditantragsprozesses führt.
- Potenziell höhere Zinsen aufgrund des Fehlens eines Kreditvergleichs.
- Überschätzung deiner finanziellen Belastbarkeit.
- Zu kurze Zinsbindungen, was ein erhöhtes Zinsrisiko bedeuten kann.
- Mangelnde Flexibilität durch starre Ratenstrukturen.
- Mögliche teure Nachfinanzierungen aufgrund versteckter Baukosten.
- Finanzierungslücken aufgrund falscher oder unvollständiger Planung.
- Fehlende oder ungenügende Dokumentation deiner Beratungsgespräche.
- Versäumnis, staatliche Fördermöglichkeiten zu prüfen und zu nutzen.
- Ungenügende Absicherung gegen existenzielle Risiken.
Ja, natürlich! Neben Pirvat- und Gewerbeversicherungen bieten wir sämtliche Versicherungen rund ums Haus. Wir begleiten dich während des Baus und nach dem Bau mit folgendem Versicherungsschutz:
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Wir sind spezialisiert auf eine ganzheitliche Beratung. Dafür greifen wir auf über 18 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche zurück.
Unsere Finanzierungsexperten helfen dir, den richtigen Weg zu deiner optimalen Immobilienfinanzierung zu finden. Das bedeutet: nur die besten Zinsen für deinen Kredit. Egal ob Retenkredit, Umschuldung oder Anschlussfinanzieurng sowie Baufinanzierung, aber auch hinsichtlich aller notwendigen Versicherungen rund um Immobilien – auf diesen wichtigsten Gebieten gehören wir zu den führenden Dienstleistern. Mit unserem bescheinigtem Finazierungsrahmen, überzeugst du Makler wie Eigentümer. Und so wird der Traum von Eigenheim endlich wahr!